http://www.kasko.web.tr/

KRİZ SİGORTA PAZARINI DARALTTI Sektör yöneticileri dünyada yaşanan ekonomik krizle başlayan durgunluğun, tüm sektörler gibi sigortacılığı da etkilediğini söylediler. Başta otomotiv sektörü olmak üzere ekonomide yaşanan daralmanın sigorta pazarını da daralttığı belirtildi.

2. Sigorta Zirvesi’nin “CEO Sohbetleri: Krizin Sigorta Sektörüne Etkisi ve Beklentiler” başlıklı oturumunda, ekonomik krizin etkileri tartışıldı. Oturumun açılışında bir konuşma yapan Hazine Müsteşar Yardımcısı Burhanettin Aktaş, kamudaki reform çalışmaları hakkında bilgi verdi. Oturumun ilk konuşmacısı AXA Sigorta Yönetim Kurulu Başkanı ve CEO’su Cemal Ererdi, dünyadaki finans krizinin en önemli etkilerinin bankacılık sektöründe görüldüğünü söyledi. Sonuçlara bakıldığında sigortacılık sektörünün de bu finans krizinden oldukça önemli ölçüde etkilendiğini ifade eden Ererdi, “Özellikle AIG olayını incelediğiniz zaman sigortacılık anlamında aktüeryal yaklaşımın yanlış yapılması durumunda bir sigorta şirketinin ne duruma düştüğünü çok önemli bir örnek olarak görmekteyiz” dedi.

‘TÜRK SİGORTA SEKTÖRÜ KORUNAKLI’

Dünya sigortacılığında yaşanan sorunların Türkiye için söz konusu olmadığını belirten Ererdi şunları söyledi: “Türkiye sigorta endüstrisi bankacılıkta olduğu gibi çok iyi korunmuş, hazırlanan kanun ve yönetmelikler, sigorta sektörünü ciddi anlamda disiplin içinde çalışan bir mekanizma haline getirmiştir. Bunun yanında sigorta sektörünün risk iştahı artarak bir takım uygun olmayan işlere girmediğini de memnuniyetle görmekteyiz. Türkiye sigorta endüstrisinin karşılaştığı ana riskler daha ziyade global krizin yurtdışına ve Türkiye’ye etkilerinden kaynaklanıyor.”

‘BÜYÜME DÜŞTÜ’

Krizin sektöre en önemli etkisinin büyümenin düşmesi olduğunu ifade eden Ererdi, “2008 yılı rakamları itibariyle hayat dışı branşlarda yüzde 6 civarında bir büyüme, son yıllarda Türk sigorta sektörünün ilk kez rastladığı bir negatif büyümedir. Dolayısıyla bu noktada sigorta sektörü önümüzdeki dönemde çok ciddi problemler yaşayacaktır” dedi. 2008 yılının son üç aylık döneminde sektörün küçüldüğünü belirten Ererdi şunları söyledi: “Ben bir çalışma yaptım, şunu görüyorum ki kasko branşında bir önceki sene bir milyon yetmiş sekiz bin poliçe yazan sektör dokuz yüz üç bin poliçeye düşmüştür. Yani yüz yetmiş beş bin müşteri sektörden çıkmıştır son üç ay itibariyle, yüz yetmiş beş bin çıkmıştır ama bir de son üç ayda satılan araçları düşündüğümüz zaman bunların da girişinin düştüğünü düşünürsek sektörün en az iki yüz on beş bin civarında müşteriden yoksun kaldığı son üç ay itibariyle görülebilir. Her şeyin donanımlı olduğu trafik sigortasına baktığımız zaman ise bu kaybın 142 bin olduğu gözlenmektedir.”

2008 yılının son üç aylık döneminde rekabet nedeniyle kasko fiyatlarının yüzde 5-6 oranında düştüğünü belirten Ererdi, bu branşın yüzde 22 oranında küçüldüğünü söyledi. Kaskoda sadece riski yüksek müşterilerin kaldığına dikkat çeken Ererdi, bu durumun hasarları artıracağını ifade etti. Hasarlardaki artışın şirketlerin nakit akışını da etkileyeceğini belirten Ererdi, “Felaket tellalı değilim, ama ciddi bir kriz yaşıyoruz” dedi.

‘SİGORTA TRENDLERDEN ETKİLENİYOR’

Oturumun ikinci konuşmacısı Finans Emeklilik ve Hayat Genel Müdürü Ajlan Sözütek, sigortacılığın yaşanan negatif trendlerden çok etkilenen bir sektör olduğunu söyledi. ABD’de başlayıp dünyaya yayılan krizde başlangıçta 400 milyar dolarlık bir kayıp hesaplandığını hatırlatan Sözütek, “Daha sonra bu rakam 1 trilyon 242 milyar dolara çıktı. Finans çevrelerinde bu rakamın 3, hatta 4 trilyon dolara çıkabileceği gibi beklentiler de var” dedi.

Kriz nedeniyle ABD’de yaşanan ekonomik kaybın yüzde 72’sinin bankalardan, yüzde 18’inin sigorta şirketlerinden, yüzde 10’unun da diğer finansal kuruluşlardan kaynaklandığını belirten Sözütek şöyle konuştu: “Krizin ne kadar süreceği konusunda da farklı senaryolar var. Bir kesime göre 2009 kayıp yıl olacak, 2010’da büyüme başlayacak. Bu iyi senaryo. Karşı görüş, depresyonun 2010 yılında da süreceğini belirtiyor. Krizin süresi konusunda bir fikir birliği yok.”

Krizin ortaya çıkmasının ardından dünyada finans sektörünün denetimi konusunun tartışılmaya başladığını hatırlatan Ajlan Sözütek bu konuda Türkiye’nin şanslı olduğunu söyledi. Hazine’nin son yıllarda yaptığı düzenlemelerle sigortacılık ve bireysel emeklilik sistemini Avrupa ve dünya standartlarına uyumlu hale getirmek için önemli adımlar attğını vurgulayan Sözütek şunları söyledi: “Sektör olarak iyi hazırlanırsak, gereken adımları atarsak, gereken alt yapı düzenlemelerini yaparsak, operasyonel verimliliği sağlarsak, şirketlerin içerisinde gereken mekanizmaları kurarsak, krizin arkasından yepyeni bir sigortacılık sektörünün ve emeklilik sektörünün çok dinamik bir biçimde görevine ve işlerine devam edeceğine inanıyorum.”

‘EN ALTTAKİ KÜP’

Konuşmasına global krizin nedenleri biliniyor diyerek başlayan Anadolu Sigorta Genel Müdürü Mustafa Su, yaşanan krizi şu halk söylencesiyle özetledi: “Yerden göğe küp dizseler, en alttakini çekseler; seyreyle sen gümbürtüyü!..”
ABD’de başlayan finans krizini bu küp örneğine benzeten Mustafa Su, ABD’deki mortgage sisteminin en alttaki küp olduğunu, bu küp çekilince kriz başladığını ve bundan bankaların büyük zarar gördüğünü söyledi. ABD’deki sigorta şirketlerinin bankalar kadar olmasa da krizden etkilendiklerini dile getiren Su, “Türkiye’deki sigorta şirketleriyse krizden doğrudan etkilenmediler. Son yıllarda yapılan mevzuat değişikliklerinin faydasını gördük” dedi. Su, başta otomotiv olmak üzere çeşitli sektörlerde yaşanan daralmanın sigorta pazarını da etkilediğini söyleyerek, 2009 yılında da sektörün reel olarak küçüleceğini kaydetti.

‘REKABET YANLIŞ ALGILANIYOR’

Rekabetin, şirketlerin önünü açan bir olgu olduğunu belirten Mustafa Su, “Ama rekabeti algılayış çok önemli. Şirketler fiyat rekabetiyle birbirinden müşteri kapmaya çalışıyor. Sigortacılıkta ucuz fiyat politikasından tüketici de dahil herkes zarar görür” şeklinde konuştu. Sektörde yaşanan fiyat rekabetinin yanına bir de acente rekabetinin eklendiğini ifade eden Mustafa Su, “Acente transfer çalışmaları ve acenteyi kendi yanına almak için diğer şirketleri kötülemek etik değil” dedi. Tahsilatta da sıkıntı yaşandığını dile getiren Su, “Tahsilatta sıkıntı var. Müşterilerden vade talebi gelmeye başladı. Ayrıca tahsilat acenteden alınmalı, çünkü acenteye büyük yük oluşturuyor. Bu konuda kamu otoritesi bir düzenleme yapabilir” görüşünü savundu.

‘BES BÜYÜMEYİ SÜRDÜRECEK’

Garanti Emeklilik ve Hayat Genel Müdürü ve EGM Yönetim Kurulu Başkanı Erhan Adalı, “2009 yılında ilk çeyrekte krize rağmen katılımcı yüzde 3, fonlar da yüzde 8 büyüdü. BES akıllıca hazırlanmış bir ürün. Vergi avantajları var. Sisteme talep sürüyor. BES önümüzdeki dönemde de büyümeye devam edecek” şeklinde konuştu.

SİGORTA ŞİRKETLERİNDE OPERASYONEL MÜKEMMELLİK

2. Sigorta Zirvesi’nin ilk oturumunda, “Sigorta Şirketlerinde Operasyonel Mükemmellik” konusu tartışıldı. Oturumun açılışında bir konuşma yapan Hazine Müsteşarlığı Sigortacılık Genel Müdürü Dr. Ahmet Genç, uluslararası standartlara uygun hale getirilen yasal düzenlemelerin, sigortacılıkta mükemmelliği desteklediğini söyledi. Başkanlığını Başak Groupama Sigorta Yönetim Kurulu Başkan Vekili Mehmet Aydoğdu’nun yaptığı oturuma konuşmacı olarak, Tur Asist Genel Müdürü Güven Aykaç, Oracle EMEA Bankacılık ve Sigortacılık Sektörü Başkan Yardımcısı Glenn Lottering, Koç Bilgi Grubu Genel Müdürü Mehmet Nalbantoğlu ile Sigorta Brokerleri Derneği Başkanı ve Marsh Sigorta Genel Müdürü Mert Yücesan katıldı.

8 ŞİRKETE ÖDÜL

8 Nisan 2009 tarihinde düzenlenen 2. Sigorta Zirvesi’nde düzenlenen törenle Active ACADEMY 2. Sigortacılık Ödülleri sahiplerini buldu. “Yenilikçi Şirket” ve “Kurumsal Sosyal Sorumluluk” olmak üzere iki ayrı kategoride dağıtılan ödüller şu şirketlere verildi:

YENİLİKÇİ ŞİRKET ÖDÜLLERİ:
AXA Sigorta ‘İyi Sürücü Projesi’
Aksigorta ‘’Hasar Fabrikası Projesi’
Birlik Sigorta ‘İşsizlik Ek Teminatlı
Ferdi Kaza Poliçesi Projesi’

KURUMSAL SOSYAL SORUMLULUK ÖDÜLLERİ:
David M. Kohen ve Allianz Sigorta ‘Mal Canın Yongasıdır: David M. Kohen Koleksiyonu’ndan Belgelerle Osmanlı İmparatorluğu’nda Sigortacılık Sergisi Projesi’
Avivasa ‘GETEM Sesli Kitap Projesi’
Başak Groupama ‘Türk Klasikleri Yeniden Projesi’
Eureko Sigorta ‘Bilinçli Çalışan Hareketi Projesi’
Genel Yaşam Sigorta ‘Bilgili Ol, Bağımlı Olma Projesi’

**
Hazine Müsteşarı İbrahim H. Çanakcı:
Yeni düzenlemeler güveni artırıyor

Sigortacılık sektöründe gerek yeni şirketlerin kurulduğunu gerekse
yabancı ortaklıkların arttığını belirten İbrahim Çanakcı, bu güven ve
ilginin altında, yapılan düzenlemelerin yattığını ifade etti. Çanakcı, insan kaynaklarına yönelik eğitim çalışmalarına ağırlık verildiğini de söyledi.

Active ACADEMY tarafından düzenlenen Sigorta Zirvesi’nin ikincisi 8 Nisan 2009’da Swissôtel İstanbul’da gerçekleştirildi. Hazine Müsteşarı İbrahim H. Çanakcı ve Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği (TSRŞB) Genel Sekreteri Erhan Tunçay’ın da aralarında bulunduğu birçok yerli ve yabancı konuğun katıldığı zirvede, yaşanmakta olan küresel ekonomik krizin sigorta sektörüne olan etkileri tartışıldı. Active ACADEMY 2. Sigorta Zirvesi’nin açılış konuşmasını, zirvenin “Sosyal Ortağı” olan Genç Başarı Eğitim Vakfı Yönetim Kurulu Başkanı Osman Dinçbaş yaptı. Dinçbaş konuşmasında vakıf hakkında kısaca bilgi vererek vakfın başarı ve hedeflerini değerlendirdi.

‘KRİZ SİGORTAYI ETKİLEDİ’

Zirvenin açılış konuşmacılarından TSRŞB Genel Sekreteri Erhan Tunçay, son yıllarda gerçekleştirilen reform ve düzenlemeler ile sigortacılık sektörünün güçlendiğini söyledi. 2008 yılının son ayları itibariyle başlayan ve bugün tüm dünyayı etkisi altına alan küresel ekonomik krizin sigortacılık sektörünü de etkilediğini belirten Erhan Tunçay, sözlerini şöyle sürdürdü: “2008 yılı rakamlarını 2007’yle karşılaştırdığımızda küresel ekonomik krizin sektörümüze olan etkilerini net bir şekilde görüyoruz. Son üç ayda yaşanan reel küçülme ise sektörümüzdeki işlem hacmini ciddi oranda azaltıyor. 2007 yılında 155-160 TL civarında seyreden kişi başı prim tutarı bugün 165 TL seviyesine çıkmış olsa da teknik kârlılık oranlarının fazla artmadığı görülüyor. 2007 yılında yüzde 2,36 olan teknik kârlılık oranının 2008 yılında %3,96’ya çıktığı görülüyor.”

‘HAYAT SİGORTASI GERİLEDİ’

2007 yılında yüzde 16,6 olan hayat sigortası teknik kârlılık oranının 2008 yılında yüzde 5’e düştüğünü söyleyen Erhan Tunçay bu düşüşün altındaki en önemli nedenlerden birinin 1 yıllık risk poliçelerine bağlı kalınması olduğunu vurguladı. Sigorta sektörünün toplam teknik kârlılık oranının yüzde 2, 87’den yüzde 4,11’e çıktığını belirten Tunçay, son üç aylık daralmaya rağmen elde edilen bu rakamın bir başarı olarak kabul edilebileceğini ifade etti. Yüzde 5,12 olan mali kârlılık oranında ise geçen yıla kıyasla herhangi bir değişim yaşanmadığını dile getiren Tunçay, sektörün toplam vergi sonrası bilanço kârının 841 milyon TL’ye ulaştığını söyledi. Öz kaynaklar (yüzde 11,9) ve aktif kârlılıkta (yüzde 3,22) artış kaydedildiğini de belirten Erhan Tunçay, 2008 ve 2009 Şubat sonu prim rakamları karşılaştırıldığında ise alışılmadık bir şekilde herhangi bir prim artışı yaşanmadığını ifade etti.

‘TRAFİKTE ZARAR BÜYÜDÜ’

Kasko ve zorunlu trafik sigortalarının sektörde yüzde 50 civarında bir paya sahip olduğunu söyleyen Erhan Tunçay, 2008 yılında Zorunlu Trafik Sigortası’nda yüzde -26’lık bir teknik kârlılık oranı elde edildiğini söyledi. Hasar prim oranının yüzde 110,5 seviyesine çıktığını vurgulayan Tunçay “Trafik alanındaki tek bir branşta sektörün bilanço kârı oranında zarar ediliyor. Rakamlar durumun ciddiyetini açıkça ortaya koyuyor. Bu konuda önlem alınması gerekiyor” dedi.

Daha sonra söz alan Hazine Müsteşarı İbrahim H. Çanakcı ise konuşmasında küresel ekonomik krizin Türk sigortacılık sektörüne olan etkilerine, yapılan ve yapılması planlanan düzenlemelere ve G20 Zirvesi kapsamında ele alınan yeniden yapılandırma çalışmalarına değindi. “Küresel ekonomik kriz 1 yıllık süre zarfında daha da yaygınlaştı ve derinleşti. Kredi krizine bir de güven krizi eklendi” diyen Çanakcı sözlerini şöyle sürdürdü: “1994 ve 2001 yılları hariç yüksek oranlı bir reel büyüme sergileyen sigortacılık sektörü 2008 yılında küçülme yaşadı. Nominal kârlılık 2007 yılına göre yüzde 33, toplam aktif büyüklük ise yüzde 20 civarında arttı. BES ise yaşanan krizden sınırlı bir şekilde etkilendi. 2008 yılında bu alandaki katılımcı sayısı yüzde 20, fon büyüklüğü ise yüzde 40 civarında yükseldi. Bugün sistemdeki katılımcı sayısı 1 milyon 800 bin kişiyi, fon büyüklüğü de 6, 8 milyar TL’yi aşmış bulunuyor.”

‘YENİ DÜZENLEMELER YOLDA’

Sigortacılık sektöründe gerek yeni şirketlerin kurulduğunu gerekse yabancı ortaklıkların arttığını belirten Hazine Müsteşarı, bu güven ve ilginin altında yapılan düzenlemelerin yattığını ifade etti. Sektördeki denetim ve düzenlemelerin uluslararası standartlara kavuşturmak yönündeki çalışmaların 2008 yılında da sürdürüldüğünü belirten Çanakcı, sektördeki insan kaynağının niteliğini artırmaya yönelik eğitim faaliyetlerine de ağırlık verildiğinin altını çizdi. Konuşmasında yeni düzenlemelerin yolda olduğu müjdesini de veren Çanakcı, 2009 yılında tanıtım stratejilerine odaklanmayı ve bu yolla sigorta bilincini artırmayı hedeflediklerini belirtti. 1 Nisan itibariyle Bireysel Emeklilik Sistemi’nde kısmi olarak serbestliğe geçildiğini söyleyen İbrahim H. Çanakcı, Tahkim Komisyonu’nun da 2009 yılının ilk yarısı bitmeden çalışır hale getirileceğinin altını çizdi. Doğal Afet Sigortaları Kanunu’nun yasalaşmasına ilişkin çalışmaların da tüm hızıyla sürdüğünü belirten Çanakcı, ilgili yasanın bu yıl içinde çıkartılacağını söyledi.